Základní kontrola věřitele ještě před prvním kontaktem

Začněte tím nejjednodušším – ověřte si, jestli má firma vůbec oprávnění půjčovat peníze. Každý legální poskytovatel totiž musí být registrovaný u České národní banky. Stačí tedy zajít na jejich web a v seznamu najít konkrétní společnost. Chybí tam? Hledejte někoho jiného.

Pak si pečlivě projděte webové stránky poskytovatele. Má firma uvedené IČO a úplné kontakty včetně adresy? Sedí identifikace v rejstříku firem? Působí prezentace profesionálně, nebo to vypadá, že web někdo slepil za odpoledne? Tyto zdánlivé maličkosti často napoví víc, než si myslíte.

Nezapomeňte na obyčejné vyhledání názvu firmy. Co o ní píšou lidé? Objevují se stížnosti? Samozřejmě, pár negativních ohlasů se najde vždy, ale pokud narážíte na dlouhé série příběhů o podvodech či zmatečných smlouvách, vezměte nohy na ramena. Diskuzní fóra zaměřená na finance nebo recenze na Google bývají upřímnější než recenze na stránkách poskytovatele. A pokud se často opakují stejné výtky, berte je vážně.

Pozor na příliš lákavé nabídky

Určitě jste už viděli reklamy slibující půjčku bez dokládání příjmů, bez registrů… Zní to krásně, že? Bohužel realita bývá jiná. Seriózní poskytovatel vždy musí nějakým způsobem ověřit vaši schopnost splácet. Je to v jeho i vašem zájmu.

Podezřelé jsou i nabídky typu „půjčka pro každého“ nebo „garantované schválení“. Žádný zodpovědný věřitel nemůže dopředu slíbit, že vám půjčku poskytne, aniž by znal vaši finanční situaci. Když něco vypadá až příliš dobře, obvykle to má háček – skryté poplatky, extrémní sankce nebo krátkou splatnost, která vás dotlačí do dalších dluhů.

Smlouva pod lupou. Na co se zaměřit?

Dostali jste se k návrhu smlouvy? Teď přichází nejdůležitější část. Čtěte všechno, včetně poznámek pod čarou a dodatků. Ano, je to nuda. Ale vyplatí se. Předsmluvní informace by měly sedět se smlouvou – když nesedí, ptejte se proč.

První věc, kterou musíte najít, je RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. Tohle číslo říká, kolik vaše nebankovní půjčka doopravdy stojí včetně všech poplatků. Úrok může vypadat přívětivě, ale RPSN prozradí poplatky za vedení, správu či pojištění. Pokud je výrazně vyšší než úrok, někde se schovávají náklady navíc.

Projděte si i podmínky předčasného splacení. Co když získáte lepší práci a budete chtít doplatit zbytek dřív? Některé firmy si účtují pokuty, jiné to umožní bez překážek. Stejně důležité je vědět, co se stane, když se zpozdíte se splátkou – kolik zaplatíte navíc a jak rychle nabíhá penále? Zajímejte se i o způsob komunikace při problémech a možnost krátkodobého odkladu splátek.
Udělejte si malý test. Vezměte modelovou půjčku a spočítejte celkové náklady. Pokud to nevychází s tím, co tvrdí poskytovatel, něco nesedí. Trvejte na jasném písemném vysvětlení. Není kam spěchat.

Varovné signály v komunikaci

Styl, jakým s vámi zástupce společnosti jedná, hodně napoví. Tlačí na vás, abyste podepsali hned? Tvrdí, že nabídka platí jen dnes? Pak je to klasická manipulace. Seriózní poskytovatel dá čas na rozmyšlenou a doporučí, abyste se poradili.

Všímejte si také, jak ochotně odpovídají na vaše otázky. Ptejte se na všechno, čemu nerozumíte. Dostáváte jasné odpovědi, nebo se někdo snaží mlžit? Pokud není schopný srozumitelně vysvětlit podmínky, proč byste mu měli věřit s penězi? Rozumná firma pošle i písemné shrnutí a vzorový splátkový kalendář.

Ověření referencí a zkušeností ostatních

Kromě internetových recenzí existují i jiné způsoby, jak zjistit, s kým máte tu čest:

• Podívejte se, jak dlouho firma na trhu působí (nová firma není automaticky problém, ale u zavedených lze dohledat historii).
• Zkuste najít někoho ve svém okolí, kdo má přímou zkušenost.
• Prověřte, zda firma není v insolvenčním rejstříku nebo nemá exekuce.

Občas narazíte na společnost, která má sice licenci a na papíře vše v pořádku, ale lidé s ní nejsou spokojení, třeba kvůli tvrdému vymáhání nebo nejasné komunikaci. I tohle je pro rozhodnutí důležité. Pokud dohledáte reakce firmy na stížnosti, sledujte tón i rychlost odpovědi.

Pamatujte, že můžete požádat o radu nezávislé finanční poradce nebo spotřebitelské organizace. Pomohou vám zorientovat se v nabídkách a upozorní na rizika. Jejich služby často stojí jen symbolický poplatek. Když si nejste jistí, klidně oslovte dvě různá místa a doporučení porovnejte.

Postup ve zkratce

Než podepíšete smlouvu o půjčce, ještě jednou se zeptejte: Opravdu ji potřebuji? Někdy existuje jiná cesta.

Pokud půjčku skutečně potřebujete, porovnejte aspoň tři až čtyři nabídky. Podmínky se liší a to, co nevyhovuje vám, může být ideální pro někoho jiného. Věnujte čas hledání nabídky, která odpovídá vaší situaci a možnostem. Jednoduchá tabulka s RPSN, celkovou zaplacenou částkou a sankcemi za zpoždění ukáže rozdíly na první pohled.

Nenechte se tlačit k rychlému rozhodnutí. Solidní věřitel počká, až si vše promyslíte. A pokud vám něco není jasné nebo máte špatný pocit, raději od smlouvy odstupte. Lepší je hledat dál, než pak řešit problémy s neseriózní firmou. Vaše finanční zdraví za to riziko nestojí.

A pokud se přesto dostanete do potíží, jednejte včas – komunikujte, hledejte restrukturalizaci splátek a nenechávejte nic „na potom“. Ono to „potom“ bývá nejdražší.

Článek Poskytovatele své půjčky si důkladně prověřte. Řekneme vám, jak na to se nejdříve objevil na ekonom24.

Základní principy finančního plánování

Finanční plánování je klíčové pro každého, kdo chce udržet své finance pod kontrolou a směřovat k finanční stabilitě a nezávislosti. Pro rodiče samoživitele je toto plánování ještě důležitější, protože jsou závislí pouze na jednom příjmu a musí pokrýt všechny potřeby celé své rodiny.

Tyto kroky by měl obsahovat každý finanční plán:

1. Tvorba rozpočtu: Zjistěte a do přehledné tabulky zapište, kolik peněz měsíčně přichází do vaší domácnosti a kolik jich odchází. Zahrňte všechny příjmy, včetně platů, příspěvků na děti, alimentů nebo jakýchkoli dalších pravidelných příjmů. Poté si zaznamenejte všechny výdaje, od nezbytných, jako jsou nájem, účty za energie, jídlo a doprava, až po méně nutné, jako jsou zábava a volnočasové aktivity. Nezapomeňte do měsíčních výdajů rozpočítat i výdaje, které se platí v jiných intervalech, například ročně, čtvrtletně atd. Zahrňte také dárky na Vánoce a k narozeninám.
2. Úspory: Po vytvoření rozpočtu je důležité nastavit si cíle pro úspory. Jako rodič samoživitel byste měli mít zřízený alespoň základní nouzový fond, který by pokryl nejméně 3–6 měsíců vašich běžných výdajů pro případ neočekávaných situací. Myslete ale také na dlouhodobější úspory, například na vzdělání svých dětí nebo na svou penzi.
3. Investice: Ačkoliv investování může být pro některé rodiče samoživitele náročnější, i malé částky mohou v dlouhodobém horizontu růst díky složenému úročení. Informujte se o různých typech investic, které jsou dostupné i pro menší investory, a zvažte, jaké riziko jste ochotní podstoupit.

Vytvořte si rozpočet a pracujte s ním

Prvním krokem je získat přehled o tom, kam vaše peníze jdou. Používejte aplikace nebo tabulky pro zaznamenávání všech příjmů a výdajů. Tímto způsobem můžete snadno identifikovat oblasti, kde se dá ušetřit.

Prohlédněte si své měsíční výdaje a zjistěte, které můžete snížit nebo úplně eliminovat. Možná zjistíte, že můžete snížit náklady na energie změnou dodavatele nebo omezit výdaje na zábavu či nekvalitní potraviny. Také zkuste využívat slevové karty a kupónů pro nákupy běžných potřeb.

Nastavte si realistické finanční cíle a snažte se držet stanoveného rozpočtu. Rozdělte své výdaje na nezbytné a volitelné. Prioritu by samozřejmě měly mít ty nezbytné.

Svůj rozpočet pravidelně revidujte.

Vytvořte si nouzový fond

Nouzový fond je základním pilířem finanční bezpečnosti pro každého, ale pro rodiče samoživitele je jeho význam ještě zásadnější. V situaci, kdy se spoléháte pouze na jeden příjem, může jakákoli neočekávaná událost vážně ohrozit vaši finanční stabilitu.

Nouzový fond funguje jako finanční polštář, který vám umožní zvládnout nečekané výdaje bez nutnosti zadlužování se nevýhodnými půjčkami, jako je například tato: https://proficredit.cz/pujcka-bez-registru. Jako rodič samoživitel máte plnou finanční odpovědnost za svou rodinu, a proto je mít dostatečnou rezervu peněz pro krizové situace klíčové.

Začněte tím, že si stanovíte cíl, kolik chcete mít v nouzovém fondu. Začněte postupně, třeba ukládáním malé částky z každého příjmu. I malé částky se sčítají a časem mohou vytvořit solidní základ.

Vytvořte si vhodný účet speciálně pro nouzový fond a pravidelně na něj vkládejte peníze. Tento účet by měl být snadno dostupný, ale zároveň oddělený od vašeho běžného účtu, aby vás nelákalo tyto peníze utrácet na běžné výdaje. Klidně to může být spořící účet. Peníze v něm jsou snadno dostupné a neleží tam úplně ladem.

Plánujte dlouhodobě a investujte bezpečně

Jako rodič samoživitel byste měli preferovat investice, které nabízejí nižší riziko, například státní dluhopisy, termínované vklady nebo konzervativní fondy. Tyto typy investic obvykle neposkytují tak vysoké výnosy, ale jsou stabilnější a nabízejí menší pravděpodobnost ztráty kapitálu.

Své investice pravidelně přehodnocujte a přizpůsobujte aktuálním finančním cílům a tržním podmínkám. Pokud si nejste jistí, jak své dlouhodobé finance a investice plánovat, můžete to konzultovat s finančním poradcem. Profesionální poradce vám může pomoci sestavit plán, který bude odpovídat vašim potřebám a finanční situaci.

Finanční podpora od státu

Jako rodič samoživitel můžete dosáhnout na nejrůznější podporu od státu. Hrdost stranou, pokud pomoc potřebujete, nebojte se říct si o ni.

V České republice existují různé formy podpory, které mohou pomoci pokrýt některé základní životní náklady nebo specifické potřeby. Mezi tyto podpory patří například přídavky na děti, podpora v nezaměstnanosti, sociální dávky, nebo příspěvky na bydlení. Důležité je zjistit, na které příspěvky máte nárok a jaké jsou podmínky pro jejich získání.

Prvním krokem je tedy získat co nejvíce informací. Ty můžete získat na webových stránkách relevantních státních institucí, jako jsou Ministerstvo práce a sociálních věcí, nebo místní úřad práce. Po zjištění, na které dávky máte nárok, je důležité plánovat, jak tyto prostředky využijete. Rozhodněte, které z vašich finančních potřeb můžou tyto dávky pokrýt.

Pokud si nejste jistí svými právy nebo potřebujete pomoct s vyplňováním žádostí, neváhejte vyhledat právní poradenství. Mnoho neziskových organizací a právních klinik nabízí bezplatné poradenství pro osoby v těžké finanční situaci.

Článek Jak na finanční plánování – Speciál pro rodiče samoživitele se nejdříve objevil na ekonom24.

Finanční rezerva – co to je a proč ji potřebuji?

Finanční rezerva jsou volné finanční prostředky odložené stranou pro případ neočekávaných událostí nebo mimořádných výdajů. Standardně jsou to úspory na samostatném účtu nebo v hotovosti, které jsou snadno dostupné v případě potřeby. Význam finanční rezervy spočívá v poskytnutí finančního polštáře, který nám umožňuje čelit nepředvídatelným situacím bez nutnosti zadlužování nebo prodávání majetku.

A těch nepředvídatelných situací nás v životě může potkat opravdu pěkná řádka. Z těch hmotných např.:

• ztráta zaměstnání, v případě podnikání nepříjemná situace v podobě neuhrazených faktur apod.,
• nečekané závady na domě či bytě, např. odejde kotel nebo část elektroinstalace,
• zásadní a drahé opravy na autě, které denně potřebujeme.

Jako celkově horší pak hodnotíme ty situace, které nás ovlivní jak finančně, tak i zdravotně. Výdajů spojených se zdravotním stavem, a to od výdajů za zubaře po různé zákroky nehrazené pojišťovnou, drahé léky či potřebné pomůcky, najdeme spoustu. Jenže nemoci a úrazy prostě přichází. V praxi tedy řešíme přímý vliv našeho zdraví na výši výplaty. Holt po pár měsících pracovní neschopnosti už nižší příjem bude znát.

Před čím mě finanční rezerva ochrání?

Prvním a naprosto jasným důvodem pro vytvoření finanční rezervy jsou nečekané výdaje, jako jsme si popsali výše. Život je plný nepředvídatelných událostí a finanční rezerva nám dává prostor reagovat na ně bez paniky. Někdy totiž více škody (než samotný problém) naděláme my. A to pouze vlivem stresu ze vzniklé situace, respektive z faktu, že nemáme dostatek financí na její řádné vyřešení.

Běžná je i situace, kdy se do problémů dostane někdo z našich nejbližších, kdo rezervu nemá nebo ji již zcela vyčerpal. Opět to mohou být různé důvody, proč situace vznikla. Ale možnost přijít v pravou chvíli s pomocnou rukou, to je k nezaplacení. Zároveň platí, že i vy se jednou můžete dostat do svízelné situace, kdy budete rádi za každou pomoc od rodiny či přátel.

V případě chybějící rezervy jsme zvyklí řešit situaci půjčkou. Je však dobré držet se těch odzkoušených, např. https://razdvapujcka.cz/pujcka-ihned.

Finanční rezerva nemusí jen hasit požár

Nebavme se jen o negativních věcech, finanční rezerva může sloužit i k naprosto odlišným účelům. Můžete ji totiž použít i jako záložní zdroj peněz pro příležitosti, které vyžadují rychlou reakci, jako jsou investiční příležitosti nebo výhodné nákupy. A nemusí to být pouze obchody a nákupy za statisíce či miliony korun.

Určitě znáte ty likvidační výprodeje v různých obchodech, kdy se prodejna úplně ruší. Účelem je v tu chvíli zejména vyklizení plochy, a tak můžete mít štěstí a nakoupit za naprosto směšné ceny. Stačila by v tu chvíli rezerva v řádu desetitisíců? Určitě ano. Jen se vždy nejprve zamyslete nad tím, jestli dané zboží opravdu potřebujete a využijete. Jinak to bude výhodný, ale zbytečný nákup. A to ještě na úkor vaší pracně vytvořené rezervy.

V neposlední řadě finanční rezerva znamená klidnější spaní během ekonomických krizí, kdy se můžeme spolehnout na vlastní úspory, pokud by došlo ke ztrátě příjmu. Nepříjemné situace prostě přicházejí a ovlivnit je mnohdy nemůžeme. Představte si ten klid (ono se prostě může stát cokoli), když máte peníze stranou. Žádné zběsilé pobíhání sem a tam, žádné bezesné noci. A to je snad ten nejviditelnější důvod, proč mít odložené peníze na horší časy. Váš klid.

Tvorba a správa finanční rezervy

Tvorba finanční rezervy začíná rozhodnutím odkládat pravidelně určitou část příjmů. Doporučuje se začít malou částkou tak, abyste si na odkládání navykli. Reálně to ale berme tak, že zásadní je ono „začít“. Neodkládat to na dobu po dovolené, po Vánocích, po Novém roce… Chcete-li si vytvářet finanční rezervu, začněte hned. I kdyby to byly drobné z peněženky nasypané do zavařovací sklenice. Začněte a vydržte!

Dle svých možností odkládanou částku postupně navyšujte, a když to bude možné, přidejte občas i něco navíc. Různé odměny a prémie v práci, přivýdělky, přeplatky na energiích atd., možnost se občas naskytne. Doporučovaná výše finanční rezervy odpovídá 3-6 měsícům našich běžných výdajů.

Nelze říct, že ta či ona forma uložení odložených peněz je ta nejlepší nebo naopak naprosto nevhodná. Záleží na vaší celkové situaci, na vaší práci, rodinné situaci a dalších aspektech. Zásadní je jediné, a to je dostupnost peněz. Odložíte-li si peníze na spoření, kde je týdny až měsíce trvající výpovědní lhůta, může být rezerva jaká chce. Ale nepomůže vám ve chvíli, kdy ji opravdu potřebujete. Řešením může být třeba nebankovní půjčka, alespoň na překlenutí určité doby.

Hlídejte peníze i sami sebe

Vytvořením finanční rezervy se můžete dostat do pozice, kdy vás jen tak něco nerozhodí. Kromě zmíněné dostupnosti peněz pro případ akutní potřeby pamatujte také na ochranu těchto peněz. Nejen vnější vlivy mohou vaše nastřádané peníze ohrozit. Častým problémem je fakt, že nejsme zvyklí hospodařit s penězi. Nikdo nás to nenaučil a systém od výplaty k výplatě nám moc prostoru na nějaké učení ani nedává.

Určitě tedy finance spravujte tak, aby nedocházelo ke zbytečnému znehodnocování. Na trhu najdete spořící účty s několika procenty zhodnocení. A ano, jsou to účty, ze kterých můžete peníze kdykoli vybrat. Čas od času si přepočítejte, je-li výše rezervy stále dostačující.

Berme to tak, jak to přináší sám život. Tak jako ty šťastné chvíle, i dny bez dobré nálady prostě musíme nějak prožít a přežít. Považujme tedy finanční rezervu nejen za hromádku peněz, ale i za možnost vyhnout se stresu z nečekaných výdajů.

Zní vám hezky investice do osobního klidu a finanční nezávislosti? Perfektní! Přesně tím bude tvorba finanční rezervy.

Článek Proč pořád všichni mluví o tvorbě finanční rezervy a k čemu všemu by mohla sloužit? se nejdříve objevil na ekonom24.

Existuje několik způsobů, jak investovat do platiny. Nákup fyzické platiny v podobě platinných mincí nebo slitek je populární mezi investory, kteří preferují držení fyzického majetku. Další alternativou je investovat do burzovně obchodovaných fondů (ETF), které vlastní fyzickou platina. Tyto fondy umožňují investovat do platiny prostřednictvím burzy a jsou méně nákladné než nákup fyzické platiny.

Je důležité mít na paměti, že investice do platiny je spojena s určitými riziky. Cena platiny může být volatilní a může se měnit v závislosti na vývoji globálního trhu. Zároveň mohou existovat i rizika spojená s držením fyzické platiny, například riziko ztráty nebo krádeže.

Investice do platiny může být výhodná pro investory, kteří hledají alternativní způsob diverzifikace svého portfolia. Platina je vzácná a využívá se v široké škále průmyslových aplikací, což znamená, že má vysoký potenciál pro růst. Nicméně, jako u každé investice, je důležité provést pečlivou analýzu a být si vědom rizik a potenciálních nákladů spojených s touto investicí.

Investice do stříbra, zlata nebo starožitných šperků jsou tradiční způsob, jak uchovat své peníze v hodnotě. Zlato a stříbro jsou považovány za bezpečné investice, protože mají historicky vysokou hodnotu a jsou považovány za klasické investiční kovy.

Zlato a stříbro jsou kovy, které si uchovávají hodnotu i v době ekonomických krizí a inflace. Investice do těchto kovů mohou být výhodné pro ty, kteří hledají stabilní investice s dlouhodobým výnosem.

Celkově platí, že investice do zlata, stříbra a šperků jsou tradiční a bezpečné způsoby, jak uchovat své peníze v hodnotě. Nicméně, jako s každou investicí, je důležité pečlivě provést výzkum a poradit se s odborníky, aby byla zajištěna co největší ziskovost a minimalizace rizik.

Článek Platina se nejdříve objevil na ekonom24.

Náladu investorů opět ovlivnily informace o nepříznivém vývoji jednání o obnovení jaderné dohody s Íránem, jakož i blížící se omezení dovozu ropy z Ruska. TASR o tom informuje na základě zprávy agentury Reuters a údajů agentury Bloomberg.

Cena severomořské ropné směsi Brent s dodávkou v listopadu dosáhla do 18:19 SELČ 94,78 USD (93,33 eura) za barel. Oproti předchozímu obchodování to znamená růst o 1,94 USD (2,09 procenta).

Pochybnosti o upřímnosti Íránu
Cena americké lehké ropy WTI s říjnovým kontraktem dosáhla 88,50 USD za barel. Ve srovnání s předchozím obchodováním to představuje růst o 1,71 USD nebo 1,97 USD.

O víkendu Francie, Británie a Německo vyjádřily „vážné pochybnosti“ o upřímnosti Íránu, co se týče úsilí obnovit jadernou dohodu. To naznačuje odklad návratu íránské ropy na trh. K tomu se přidává blížící se embargo Evropské unie na většinu ruské ropy, které vstoupí v platnost 5. prosince, a dohoda ministrů financí G7 o zastropování cen na ropu z Ruska.

Opačně na vývoj cen působí odhady, že poptávka po ropě v Číně, která je největším dovozcem komodity na světě, by mohla letos klesnout. Pokud se odhady potvrdí, bude to znamenat první pokles poptávky za posledních 20 let.

Článek Ceny ropy vzrostly přibližně o dvě procenta, cena Brentu se přiblížila k 95 USD za barel se nejdříve objevil na ekonom24.

Vyplývá to ze zářijové makroekonomické prognózy, kterou v úterý představil státní tajemník ministerstva financí Marcel Klimek. Inflace by měla pro vysoký nárůst cen energií v letošním roce dosáhnout 12,4 % av příštím roce ještě zrychlí na 13,5 %.

Bez zásahu státu inflace mohla vyskočit na 30 %
„Makroekonomická prognóza, daňová prognóza, ale i nejbližší vývoj ve veřejných financích na Slovensku bude rámcován a limitován energetickou krizí v Evropě,“ řekl Klimek.

Analytici z Institutu finanční politiky (IFP) již do prognózy zakomponovali plánované zásahy státu do cen energií pro obyvatelstvo, které by měly zastropovat jejich ceny. Pokud by stát nezasáhl, ceny by se zvýšily až čtyřnásobně a inflace by mohla v budoucnu vyskočit až na 30 %. Negativní vliv vysokých cen energií na průmysl se však již projevuje a bude podle Klimeka pokračovat iv prvním pololetí roku 2023.

Ředitel IFP Juraj Valachy přiblížil, že v prvním pololetí letošního roku podpořila HDP domácí spotřeba, když obyvatelé využili rezervy vytvořené během předchozího období, ale tento efekt postupně oslabuje.

„Nůžky mezi příjmem domácností a výdejem domácností se musí někde spojit a nemohou být otevřeny natrvalo,“ upozornil Valachy. Ekonomiku však v příštím roce zasáhnou i problémy zahraničních partnerů, kde eurozónu podle Valachyho čeká stagnace.

Růst reálné mzdy se neočekává
Růst nominální mzdy ve veřejném sektoru by měl v příštím roce podle prognózy překročit 10 % a podobný růst očekávají analytici iv soukromé sféře. Růst reálné mzdy by se měl v průměru během následujících let pohybovat kolem nuly. Zaměstnanost by podle analytiků měla stagnovat.

V oblasti firemních daní zaznamenali analytici za rok 2021 růst výběru daní kolem 30 %. „Vidíme však, co se děje, a tedy naprosto neočekáváme podobné číslo v roce 2022,“ řekl Valachy. Zisky firem podle něj výrazně sníží růst cen energií. Efekt vyššího výběru daní se však v následujícím období vynuluje nárůstem valorizace důchodů.

Článek Růst reálné mzdy se v ČR skoro neočekává. Zaměstnanost by měla stagnovat se nejdříve objevil na ekonom24.

Hrubý domácí produkt (HDP) Slovenska by měl v letošním roce vzrůst o 1,8%, ale v roce 2023 se země pravděpodobně propadne do recese a HDP poklesne o jedno procento. Ve středu to uvedl guvernér Národní banky Slovenska (NBS) Peter Kažimír při prezentaci podzimní prognózy ekonomického a měnového vývoje.

NBS očekává v příštím roce i výrazný růst inflace na úroveň 18 %, v rizikovém scénáři až na 22 %.

Tři scénáře
„Předpokládáme, že naše ekonomika v příštím roce nebude růst, ale naopak poklesne o jeden procentní bod,“ řekl Kažimír. NBS ještě v červnu počítala s růstem HDP v roce 2023 o 1,4 % as inflací kolem 11 %.

Prognózu ovlivnily zejména rostoucí ceny energií a nejistota dalšího vývoje na světových trzích, ale také válečného konfliktu na Ukrajině. NBS proto připravila tři scénáře. Ve středním analytici uvažovali s růstem cen energií pro domácnosti na přibližně dvojnásobek.

Pokud by se podařilo zastabilizovat ceny plynu a elektřiny na nižší úrovni, mohla by se ekonomika Slovenska v příštím roce vyhnout recesi a růst o několik desetin procenta. To se přibližuje v úterý (27. 9.) zveřejněné prognóze Ministerstva financí (MF) SR, která počítá s růstem HDP o 0,6%. Negativní scénář NBS počítá s poklesem HDP o více než čtyři procenta. Situace by se mohla podle Kažimíra zlepšovat v roce 2024, kdy NBS očekává růst HDP o více než tři procenta a poklesnout by měla inflace, ale stále bude vyšší než v minulých letech.

Stejná nezaměstnanost
Dobrou zprávou je podle viceguvernéra NBS Ludvíka Ódora, že zatím nejsou signály poklesu zahraniční poptávky. Bez výraznějších změn by měla zůstat i míra nezaměstnanosti. Ta by se měla iv následujících dvou letech držet mezi 6 až 7 procenty. K tomu přispívá už i postupné stárnutí populace a odchod silnějších ročníků z trhu práce.

NBS se zabývala i přístupem firem a zkoumala, zda společnosti nezneužívají současnou situaci a nezvyšují ceny nad nezbytnou úroveň. Marže firem jsou však podle NBS konstantní.

Článek NBS snížila odhad růstu HDP v příštím roce, inflace má být ještě vyšší se nejdříve objevil na ekonom24.

Centrální banka ve středu ohlásila, že hrubý domácí produkt (HDP) Slovenska by měl vzrůst o 1,8%, ale v roce 2023 se země pravděpodobně propadne do recese a HDP poklesne o jedno procento.

NBS zároveň v příštím roce očekává i výrazný růst inflace na úroveň 18 %, v rizikovém scénáři až na 22 %.

„Čeká nás extrémní zdražování potravin, cen energií a pohonných hmot. Rozhodně to bude mít vliv i na naše platy, které sice mají dále růst, ale ceny porostou ještě rychleji,“ řekl v ranním vysílání Markízy finanční analytik Marián Búlik.

Odhaduje, že za letošní a příští rok přijdeme o 6 % příjmů. „Největší dopad to bude mít na naše úspory. Dosud ztratily v podstatě 14% z jejich hodnoty a v příštím roce to mají být desítky procent. Má to enormní zásah na všechny naše finanční toky a je jednoznačně jasné, že všichni vůči tomu zhubneme,“ pokračoval v pesimistické prognóze.

Tři scénáře NBS
Podzimní prognózu NBS ovlivnily zejména rostoucí ceny energií a nejistota dalšího vývoje na světových trzích, ale také válečného konfliktu na Ukrajině. NBS proto připravila tři scénáře.

Ve středním analytici uvažovali s růstem cen energií pro domácnosti na přibližně dvojnásobek. Pokud by se podařilo zastabilizovat ceny plynu a elektřiny na nižší úrovni, mohla by se ekonomika Slovenska v příštím roce vyhnout recesi a růst o několik desetin procenta. To se přibližuje prognóze Ministerstva financí (MF) SR, která počítá s růstem HDP o 0,6%.

Negativní scénář NBS počítá s poklesem HDP o více než čtyři procenta. Situace by se mohla podle guvernéra NBS Petra Kažimíra zlepšovat v roce 2024, kdy očekává růst HDP o více než tři procenta a poklesnout by měla inflace, ale stále bude vyšší než v minulých letech.

Analytik Búlik poznamenává, že ani jeden z uvedených scénářů není pozitivní. Všechny jsou totiž negativní v tom, jak moc předpokládají vysokou inflaci.

„Největší vliv na inflaci budou mít ceny elektřiny, plynu a tepla ao těchto cenách se ještě dále jedná. Pokud by vlády nijak nezasáhly a neovlivňovaly by tyto ceny, tak by inflace mohla dosáhnout stropu 22 %. Tím pádem by to pocítily zejména nízkopříjmové rodiny. Uvidíme, jaké budou tyto ceníky a dozvíme se jich až na konci roku,“ připomněl.

„Každopádně, nárůsty cen za energie budou v desítkách procent. Všichni musíme počítat s tím, že si příští rok připlatíme desítky až stovky eur ročně za energie,“ dodal.

Jak investovat?
Jak se chránit před znehodnocením peněz v bankách a kam investovat s úsporami? „Rozhodně bychom je tam neměli nechávat. Protože opravdu ztratí třetinu až čtvrtinu své hodnoty, pokud se toho v příštím roce či dvou nechytíme. Měli bychom hledat investiční příležitosti,“ doporučuje analytik.

Někteří Slováci si nakoupí zahraniční měny, kryptoměny, zlato či šperky.

„My běžného člověka však musíme varovat, protože jsou vždy rizikové. Slováci nejčastěji investují do nemovitostí. Nejlepší investicí, kterou můžeme udělat, je-li to možné, je rekonstrukce vlastního bydlení. Pokud si zateplíme dům, vyměníme okna, koupíme fotovoltaické panely či solární, máme možnost v příštích letech výrazně ušetřit při rostoucích cenách energií a tak máme možnost zhodnotit naše peníze,“ podotkl.

Nejběžnější investicí je investování do kapitálových trhů, uvedl Búlik. I když dnes vidíme, že akciové trhy jsou v poklesu, ale je to podle odborníků jejich přirozená vlastnost.

„Když se podíváme do minulosti, vidíme, že při každém poklesu následoval růst. Věříme, že tomu tak bude i teď. V zásadě nejlepší jsou na tom ti, kdo nezainvestovali a mohou to udělat nyní. Pokud mají lidé peníze mimo své finanční rezervy peníze v bankách, a mohou je investovat na období 5 či 10 let, rozhodně jim doporučuji využít akciové trhy. Nejsou jen pro bohaté lidi, ale i pro běžné Slováky, které mohou investovat i malé částky a alespoň s částí úspor se snažit bojovat a vyhrát boj nad inflací. Takže budou mít zisk vyšší než inflace v průměru,“ uzavřel.

Pozitivnější verze
Pozitivněji než NBS vidí růst cen analytik České spořitelny Matej Horňák. Inflace by podle něj měla v příštím roce dosáhnout 10 – 11%.

„Avšak počítáme s tím, že slovenská vláda (ale i Evropská unie) přistoupí k regulaci cen na tlumení negativních dopadů spojených s vývojem na trhu s energiemi. Oproti očekáváním NBS tak máme mírnější předpoklady při cenách energií, s meziročním růstem od 30 – 50 % při elektřině, plynu a teple,“ upřesnil pro TASR.

Článek Zdražování v roce 2023: Je jasné, že zhubneme, předpovídá analytik se nejdříve objevil na ekonom24.

Akcionáři ruského plynárenského koncernu Gazprom schválili v pátek rekordní výplatu dividend. Rozhodli tak na mimořádné valné hromadě poté, co Gazprom oznámil za 1. pololetí rekordní čistý zisk přes 2 biliony rublů. TASR o tom informuje na základě zprávy agentury Reuters.

Gazprom v oficiálním prohlášení uvedl, že akcionáři schválili vyplacení průběžné dividendy v hodnotě 51,03 rublu/akce. To je hodnota, kterou vedení firmy doporučilo vyplatit po zveřejnění rekordního půlročního čistého zisku 2,5 bilionu rublů koncem srpna. Za loňský rok nevyplatil Gazprom akcionářům dividendu žádnou, což se stalo poprvé od roku 1998.

Na základě pátečního rozhodnutí akcionářů tak Gazprom na dividendách vyplatí celkem 1,208 bilionu rublů, což v přepočtu činí 21,19 miliardy USD (21,83 miliardy eur). To je nejvyšší částka v ruské firemní historii. V reakci na oznámení Gazpromu posílily jeho akcie o 5 %.

Ruský energetický koncern Gazprom pohrozil, že zastaví dodávky plynu do Evropy přes Ukrajinu. Důvodem je spor s ukrajinským Naftogazem, na který může Moskva uvalit sankce. To způsobilo nárůst ceny referenčního evropského kontraktu na plyn až o 22 %. TASR o tom informuje na základě zprávy agentury Bloomberg.

Arbitrážní řízení
Gazprom varoval Naftogaz, který přibližně před dvěma týdny zahájil nové arbitrážní řízení proti ruskému koncernu, že tato arbitráž může vést k uvalení sankcí na Naftogaz ze strany Ruska. Gazprom by v takovém případě nemohl platit tranzitní poplatky. To v podstatě znamená, že Moskva hrozí zastavením i zbývajících dodávek plynu do Evropy, které stále proudí.

Tato hrozba se objevila jen několik hodin po zprávách o únicích plynu ze dvou plynovodů Nord Stream 1 a Nord Stream 2 směřujících po dně Baltského moře z Ruska do Německa a jejich poškození. Zatím není jasné, co úniky vyvolalo, ale evropští politici a bezpečnostní experti tvrdí, že je zřejmě způsobily trhliny v plynovodech způsobené sabotáží.

Ani jeden z poškozených plynovodů v době úniku nebyl v provozu. Jejich poškození však zmařily i poslední naděje, že Evropa by mohla před začátkem zimy ještě dostat plyn přes Nord Stream 1.

Klauzule ship-or-pay
Naftogaz před dvěma týdny oznámil nové arbitrážní řízení proti Gazpromu. Požaduje, aby ruský koncern zaplatil za transport plynu přes Ukrajinu v souladu s klauzulí ship-or-pay, což znamená, že musí platit za rezervované kapacity, i když je nevyužívá. Gazprom zase tvrdí, že nemůže platit za objemy, které Ukrajina neakceptuje poté, co provozovatel ukrajinské sítě zastavil transport přes jednu větev v souvislosti s válkou.

Aktuálně zůstávají rezervace přepravních kapacit přes ukrajinské území na středu (28. 9.) stále, uvedl provozovatel ukrajinské sítě.

Článek Gazprom měl rekordní zisk, akcionářům vyplatí tučnou dividendu se nejdříve objevil na ekonom24.